深化产融结合 海尔发力消费金融

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本报记者叶实习生廖玉京报道

家电企业已经将触角伸向消费金融。

3月10日，海尔消费金融率先披露了自己的成绩单:截至去年年底，海尔消费金融已经发放了数十亿的贷款，在全国范围内开设了近4000家hi店，为数十万用户提供消费者分期付款服务。

“根据我们的三年目标，我们将在2017年实现‘双百’，资金超过100亿，实际服务用户超过100万。”海尔消费金融有限公司总经理黄英华在接受《21世纪经济报道》采访时表示。海尔消费金融公司成立于2014年，是哈金控制的九大业务之一。

据了解，近年来，许多家电企业都不约而同地跨越了金融的边界，从最初的产业金融和互联网金融，逐步进入消费金融领域。

除海尔外，美的集团金融中心总经理张兆峰(报价000333，BUY)在接受《21世纪经济报道》采访时透露，美的金融未来也将发展消费金融，这是一片新的蓝海，家电企业可以用消费金融来回馈家电行业。“开放程度越来越高，未来必须是金融和工业的高度结合。”张兆峰说道。

瞄准消费金融的蓝色海洋

作为一个新的消费大国，中国消费金融市场前景广阔。波士顿咨询集团(bcg)的数据显示，2014年中国个人消费贷款余额约为7.7万亿元，预计到2018年，这一数字将增至约17.5万亿元，年增长率超过20%。

“大量民众对金融服务的需求被推迟了。解决这一群体的金融服务需求，推进普惠金融，释放风险控制模式创新的更大动力。”黄英华认为。

今年3月5日，在第十二届全国人民代表大会第四次会议上，李克强总理在政府工作报告中提到，要“在全国范围内开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品”，这标志着2016年的消费金融许可政策可能会更加宽松。

据分析，随着政策的放松，消费金融将进入一个机遇期，但这也意味着竞争将越来越激烈。目前，除美的外，包括格力、tcl和创维在内的许多企业都表达了相关意向，但仅限于许可问题，并没有这样做。

据记者了解，中国只有9家公司获得了消费金融牌照。除了2010年开业的前四家公司，它们是兴业、海尔、兆联、湖北消费和苏宁消费金融公司。

深化产融结合

“做消费金融很难。如果找不到场景或入口，就很难联系到消费者。”张兆峰表示，家电企业在消费金融方面有很大优势。例如，家电企业可以通过销售、维护、安装和售后获得有效数据，线下商店也可以联系消费者形成现场消费。

对此，黄英华非常赞同。据了解，海尔消费金融有限公司的主要股东包括海尔集团、海尔金融、红星美凯龙、绿城电子商务和中国创新支付，其中海尔集团和海尔金融公司占公司49%的股份。

黄英华表示，今年海尔消费金融将从“平台建设”和“大数据应用”两个方面拓展市场。

海尔消费金融自成立以来，一直在探索一条“产融结合”的新路子。“中国许多二三线城市和乡镇地区的消费金融需求无法得到有效满足。在海尔拥有3万多个线下网点，在红星美凯龙拥有160多家大型家庭门店，在中国电信等合作伙伴拥有数万个网点，我们可以快速实现金融进入村，从而实现消费金融服务半径的全覆盖。”据黄英华介绍，尽管在消费金融的早期阶段投资巨大，但通过产融结合，海尔的消费金融在第一年基本实现了盈亏平衡。

到目前为止，海尔消费金融已经在全国范围内开设了近4000个线下网点，基本覆盖除香港、澳门和台湾以外的所有省、市、自治区和城镇。

然而，与苏宁、阿里柏华、京东白质等拥有巨大网络流量优势的竞争对手相比，获得客户的成本仍然是海尔消费金融的缺点。

对此，黄英华表示，海尔正努力通过与其他成熟的在线电子商务平台合作来弥补这一不足。此外，海尔将与权威的信用报告和风险控制机构合作，简化服务流程，降低服务门槛，释放更多风险控制模式创新的动力。