抵押贷款利率一降再降，30%的首付占75%，但一些城市无法维持

资料来源|肖荣硕放(防呆123)

随着中国房地产市场的发展，中国的购房消费模式发生了巨大的变化。过去，主要是全额买房，但现在，贷款买房已经成为一个重要趋势。用贷款买房不仅可以缓解无法一次性付清高房价的尴尬，还可以提前入住，抵御房价上涨。

虽然用贷款买房需要相当大的利息，而且还款期也很长，但很多人的房产在升值过程中利息被抵消了。随着通货膨胀继续加剧，货币变得越来越没有价值。即使对相当多的人来说，贷款买房已经成为他们一生中最大的优势。

根据容360数据研究所发布的《2019年5月中国住房抵押贷款市场报告》，5月份中国第一笔住房贷款的平均利率为5.42%，较上月下降了1.09%。经过6个月的连续下调，中国首笔住房贷款利率现已降至2018年以来的最低水平。但这比2017年底高出5个基点。

从近20年的抵押贷款利率来看，目前的抵押贷款利率也处于较低水平。从“近20年抵押贷款利率概况”图表可以看出，近20年来，我国抵押贷款利率普遍下降。1998年，抵押贷款利率明显下降，2007年开始小幅上升，2011年保持总体下降趋势。

容360数据研究所研究员表示，中国5月份整体抵押贷款利率继续下降，但不同城市的抵押贷款利率调整情况不同。

此外，少数城市的抵押贷款利率已经触底反弹。尽管一些城市的整体抵押贷款利率已经下降，但一些银行已经悄悄地提高了抵押贷款利率。

具体而言，在360数据研究所监测的35个城市中，2019年5月中国首笔住房贷款的平均利率为5.42%，相当于基准利率的1.105倍，较上月下降1.09%，较去年同期下降3.27%。这是自2018年以来的最低抵押贷款利率，比2017年底高出5个基点。

在上海监管的30家银行分支机构中，3家银行本月下调了首笔住房贷款利率，2家银行上调了利率。调整后，14家银行执行基准利率95%，8家银行执行基准利率，6家银行执行基准利率10%，1家银行执行基准利率15%，1家银行执行基准利率5%。

广州5月份首笔住房贷款平均利率为5.29%，同比下降3个基点；二手房贷款平均利率为5.53%，较上月下降7个基点。

在广州监管的23家银行(分行)中，有4家银行降低了首笔住房贷款的利率，有2家银行在5月份提高了利率。调整后，部分银行将首套房的最低可执行基准上调了4%，8家银行上调了5%，10家银行上调了10%。

深圳的抵押贷款利率也略有下降。目前，首次置业贷款的平均利率为5.20%，第二次置业贷款的平均利率为5.47%。

在26家当地银行中，一家停止了贷款，两家降低了第一笔住房贷款的利率，一家提高了利率。目前，在25家贷款银行中，有19家银行的首套住房贷款利率最低执行基准提高了5%。

不仅是上海、广州和深圳，许多地区的抵押贷款利率今年以来都有所下降，许多购房者预计贷款利率将进一步下降，这样每个人都可以节省大量资金，进一步减轻贷款压力。

但现实情况是，包括山东省青岛市在内的许多地方已经提高了住房贷款利率，一些地区的二手房贷款利率甚至升至40%。

以青岛为例，青岛的贷款利率有上升的迹象。数据显示，5月份青岛市首笔住房贷款平均利率为5.64%，同比增长0.06%；二手房贷款平均利率为5.88%，较上月上升0.05%，但仍低于去年同期。

在利率微调的背景下，住宅贷款也再次创下新高。根据央行5月份金融统计报告和社会融资规模增量统计报告，新增信贷中，家庭贷款增加6625亿元，其中短期贷款增加1948亿元，中长期贷款增加4677亿元；

非金融企业和政府机构贷款增加5224亿元，其中短期贷款增加1209亿元，中长期贷款增加2524亿元，票据融资增加1132亿元；非银行金融机构贷款增加58亿元。

中原地产首席分析师张大伟表示，今年前五个月家庭中长期贷款数据创历史新高。一方面，它受到早期RRR缩减的影响；另一方面，2018年的一些抵押贷款需求已经转移到2019年。

数据显示，今年前五个月，家庭中长期贷款增加了2.27万亿元，比2018年的2.03万亿元增加了2400亿元。

李万甫表示，一线城市北上官深的按揭利率略有下降；在二线城市中，一些此前经历过大幅下降的城市保持稳定或略有下降，而相对强势的城市如乌鲁木齐、昆明、沈阳等地开始大幅下调抵押贷款利率。

总的来说，本轮抵押贷款利率下调即将结束。不排除全国平均抵押贷款利率仍将下降，但接下来可能会有更多的城市保持抵押贷款利率稳定，甚至少数受欢迎的城市也会提高利率。

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