10月8日，抵押贷款利率“变锚”，买家如何计划？利率是如何变化的？

在个人住房贷款利率正式"锚定变化"后不到一个月，各地都在逐步界定地方抵押贷款利率的下限。买家打算如何平稳地更换锚？银行是如何准备的？未来抵押贷款利率将如何变化？

各地纷纷宣布房贷利率下限

由于中国人民银行宣布贷款市场报价(LPR)是银行发放新贷款的主要参考，个人住房贷款的定价自然从原来的基准贷款利率改为LPR。央行已明确表示，自10月8日起，新发放的商业个人住房贷款的利率将以最近一个月同期的LPR为基础。

(网络图、侵权和删除)

记者从有关部门了解到，当前房贷利率“锚定变更”工作稳定有序，地方和金融机构正在稳步推进LPR加分和系统升级工作。新的抵押贷款利率定价政策实施后，实际利率水平与之前相比将基本稳定，确保“锚定变化”前后的平稳过渡。

为确保差别化住房信贷政策的有效实施，与普通新贷款定价不同，个人住房贷款利率不仅应参照LPR，还应受到三个因素的制约:央行抵押贷款利率底线、地方LPR加点下限和银行浮动加点。

据了解，13个省、自治区、直辖市的市场利率定价自律组织已经确定了本地LPR的下限，其他地区将在月底前公布。

据了解，北京方面已明确表示，首套住房的利率不应低于以LPR为基准的55个基点，第二套住房的利率不应低于105个基点。根据8月20日超过5年的LPR数据，北京个人住房抵押贷款的下限是5.4%，第二套住房抵押贷款的下限是5.9%。

一位在一家大型国有银行抵押贷款部门工作的员工告诉记者，在改革之前，北京的第一套房在4.9%的基准利率基础上上涨了10%，第二套房上涨了20%。根据这一计算，在北京实施新增下限后，抵押贷款利率水平与改革前基本一致。

记者走访了许多地方，了解到当地银行正在根据当地抵押贷款利率下限调整利率波动，与改革前的利率水平相比变化不大，反映了当地情况和城市政策。

考虑到江苏抵押贷款利率的下限，一家大型国有银行江苏分行在南京的第一套房给LPR加80个基点，第二套房加105个基点；苏州的第一套房至少增加120个基点，第二套房至少增加150个基点。“改革前，苏州的第一套房基准利率上调了25%，第二套房上调了30%。下限实施后，不会对最终利率产生太大影响。”该行苏州分行住房金融部的一名人士表示。

“招商银行的深交所按揭业务利率已与LPR挂钩，最近一个月LPR同期第一、二套住房贷款利率分别提高了30个基点和60个基点。”招商银行的一名工作人员说。

值得注意的是，央行要求的底线和地方政府确定的下限都不是静态的。记者从有关部门了解到，今后，将根据房地产市场供求变化和LPR的波动情况，调整个人住房贷款利率的上下限。

买家变得理性起来，不再专注于申请贷款

记者走访了北京、南京、广东等地的许多楼盘，但没有发现新政实施前大量购房者集中购房或申请贷款的现象。

(网络图、侵权和删除)

“我知道抵押贷款利率在11日之后可能会改变，但从银行和中介机构的反馈来看，它对整体购房贷款的影响很小。实际上，我更关注房价。”正在南京青年奥林匹克公园附近看房的胡先生告诉记者。

记者从多家商业银行了解到，近期有很多客户询问按揭利率，但没有大规模签订贷款合同。「在推出新的按揭定价政策后，按揭贷款的增幅与前期并无太大改变。买家是否申请按揭贷款主要受所购房屋的情况影响。”招商银行深圳分行的一名工作人员说。

目前，许多城市还没有确定地方利率的下限。中国人民银行上海总部相关负责人表示，上海本地LPR的下限尚未确定。总的基调是在“按市决策”的原则下，确保利率定价机制的顺利转换，保持上海个人住房贷款利率的基本稳定。

上海目前是中国抵押贷款利率较低的城市之一。记者从两家国有银行的上海分行了解到，仍有买家享受首套住房95%的利率折扣。一旦新规实施，首笔住房贷款的贴现率将难以实现。

马先生正在上海奉贤区地铁5号线沿线看房，他为记者计算了一个账户:100万元、20年期、等额本息还款法的个人住房抵押贷款按8月20日的5年期以上计算，利息将较之前5%的基准利率增加2.55万元。“这没什么效果。我仍然会根据我的实际需要决定是否买房子。”

荣360数据研究所的分析师认为，目前用户仍然可以在新旧合同之间进行选择，而且还有心理接受时间。考虑到LPR未来巨大的市场预期，抵押贷款用户将接受新的定价模式并顺利签署合同。

银行繁忙促销的细节需要澄清

新的个人住房贷款利率政策将于10月8日起实施。目前，各银行正在推进贷款合同修订、制度转型升级、员工培训等工作。

(网络图、侵权和删除)

「目前，我们正研究实施细则，例如按揭利率的调整方法及增加一些数值。」中国建设银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有刚表示，建行正在加快业务系统转型，并已指示分行做好LPR利率转换的准备。

“工行目前正在进行系统测试，该系统可以在9月中下旬完成支持LPR按揭贷款定价的准备工作。”中国工商银行个人金融业务部副总经理任表示，定价法已纳入工行个人贷款管理，并将于9月中下旬下发全行。

李万甫认为，过渡性水测试工作可以帮助银行做好与用户沟通和市场测试的准备，确保抵押贷款市场的平稳过渡。

不过，一些银行基层工作人员表示，过渡时期个人房贷利率实施的细节仍需细化。“新利率的实施日期以银行合同或客户购买合同为基础。这些细节还不清楚。”一名银行工作人员说。

资料来源:经济参考

版权说明:再次感谢原边肖的辛勤工作。如果转载涉及版权，请联系我们，我们会尽快处理。

濮阳房地产网免责声明:本网站的部分文章和图片来自互联网，本网站致力于编辑版权。为了在互联网上传递更多信息和分享而重印或引用并不意味着同意其观点或确认其内容的真实性。如果转载或图片涉及版权和其他问题，请立即联系我们，我们将更改或删除相关的文章或图片，以确保您的权利。