河南沁阳：下好“信用生金”先手棋

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良好的金融生态导致投资和财政收入大幅增加。2016年前10个月，沁阳市投资1000万元以上的重点建设项目159个，累计投资114.08亿元，同比增长32.59%。财政收入5.14亿元，增长4900万元，增幅10.54%。

河南省沁阳市紫菱镇吴头村是一个生产头饰的特色工业村。村里42家橡皮筋生产商和批发商“意外”从当地农村信用社获得了300多万元的贷款支持。为什么这些不起眼的小企业容易受到青睐？原来他们的信息是“在网上”，而这个“网”就是程心沁阳365的网站。

当地农村信用社从网站上获得商户的基本信息和贷款需求，包括小商户的家庭人口、收入、房地产等信息，较大商业企业的用电、税收和环境评估信息也一目了然。有了这些信息，金融机构可以初步判断商户的信用状况，为后续合作打下良好的基础。

“一网”背后是“两个平台”，即企业信用信息数据查询平台和农村信用信息数据查询平台。“一个网络”从“两个平台”提取数据，用于信用评估和风险预警。河南省沁阳市以“一网两平台”为出发点，在“以信生财”方面发挥了良好的作用。同时，沁阳获得“河南省中小企业信用体系建设专项示范区”和“河南省农村信用体系建设专项示范区”称号。

找到合适的手，建造航母

“没有信用，就没有发展”已经成为共识，但如何把握好时机，打造一个好的载体，是一个考验地方的难题。根据沁阳市的情况，当地财政部门“打了自己的仗”，分散开展了“信用用户”、“信用村”、“信用镇”的建立和考核工作。然而，也有一些固有的缺点，如数据来源少，不能“交换他们的需求”，结果不明显。

2015年9月，中国人民银行发布了《关于全面推进中小企业和农村信用体系建设的意见》，对全面推进中小企业和农村信用体系建设提出了明确要求。按照“政府主导、PBOC主导、各方参与、服务社会”的要求，中国人民银行河南沁阳支行积极向当地政府报告建设社会信用体系对缓解融资困难、筹集资金、促进当地经济发展的重要意义，推动成立社会信用体系建设领导小组，在全市统一开展信用体系建设工作。

阜阳市建立了“领导小组顾全大局、人民银行牵头、工作组带动区域、贷款协会委员会具体实施”的四级社会信用体系建设组织体系，形成了“政府牵头、人民银行牵头、部门协同、各界广泛参与”的工作格局，与全市700多家企业签订了“企业信用体系建设承诺书”；先后召开了7次涉及各乡镇(办事处)、职能部门、金融机构、村街道和企业的信用体系建设宣传动员会议；将信用体系建设纳入年度目标管理，对不能推进工作的单位和个人实行一票否决。

信息收集是信用体系建设的关键环节。沁阳支行以中国人民银行发布的《中小企业信用体系建设基础数据项目指引》和《农村信用体系建设基础数据项目指引》为基础，紧密结合沁阳实际，新增了一些特色指标。企业信用体系数据库不仅包括银行业金融机构持有的数据，还涵盖工商、税务、土地、环保、科技、供电、房管、人类社会等22个职能部门，涉及30个类别、42个项目、614个子项目。农民信用信息查询平台依托现代网络信息技术和多部门数据联动，涉及9大类、22个项目和115个子项目的数据指标，能够完成农民信息采集、处理、评级、统计和分析等功能。工作组还通过明确责任人、加强检查和监督、加强系统安全，确保了信用信息的真实性、及时性和完整性。

信用是按需产生的。

要建设“一网两平台”，就要利用好这个抓手和载体，推进“诚信建设”。根据基础信息，系统可以生成“全市信用分析对比图”和全市信用“红黑榜”，方便政府决策部门掌握全市信用建设的总体情况。

根据银行业的信用需求，系统可以根据基本信息实现对企业和农户的即时信用评级，分为“金鼎、银鼎、丁童”三级评级机制。截至2016年10月底，系统已对50家金鼎企业、150家银鼎企业、200家丁童企业、110名金鼎农民、21000名银鼎农民、33000名丁童农民进行了评估，同时，逃避金融债务、失信者被列入信用“黑名单”，120名失信者通过媒体公开曝光，8名恶意不可信主体被直接取消人大代表候选人资格

完全信息解决了银行贷款调查取证和信息不对称的问题。邮政储蓄银行沁阳支行小额贷款的办理时间约为5天，通过“一网两平台”缩短为3天。金融机构拓展新业务的热情有所提高，小额信贷产品有20多种，其中应收账款质押融资、多户联合保险、信用贷款等正在创新推出。沁阳市11家银行业金融机构为信得过企业和农户提供了多种激励措施，如优先获得贷款支持、简化贷款手续、扩大信贷额度、享受优惠利率、降低保证金比例等。截至2016年10月底，通过对平台数据和信息的筛选，沁阳农村信用社已向1200户发放了2700多万元的信贷，累计减少利息支出380万元。

“一网两平台”为企业和农民提供金融趋势、政策法规、信贷管理、信贷公告、金融产品、供求对接等服务。，这方便了他们与职能部门的在线对接，并大大提高了金融服务的可用性。

“一网两平台”是推动沁阳市发展的新名片，沁阳市委书记评论道。良好的金融生态导致投资和财政收入大幅增加。2016年前10个月，沁阳市投资1000万元以上的重点建设项目159个，累计投资114.08亿元，同比增长32.59%。财政收入5.14亿元，增长4900万元，增幅10.54%。