BCG：公司银行仍将是中国银行业基石

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波士顿咨询集团(bcg)最近发布了最新报告《完美企业银行2020:危机中的有机和过渡性发展》。本报告是波士顿咨询集团2016年发布的第一份中国企业银行综合专题报告。根据该报告，到2020年，企业银行仍将是中国银行业的基石，贡献银行收入的46%。然而，其发展面临四大内外挑战，转型创新迫在眉睫。有必要根据自身的资源禀赋选择可能的差异化模式，并不断构建八大关键能力。

报告作者之一、波士顿咨询公司(bcg)合伙人兼董事总经理、中国金融行业智库负责人何大勇最近告诉记者，企业银行大规模增长的黄金时代将一去不复返。面对宏观经济压力、不良贷款持续暴露、客户需求分化、金融技术冲击等一系列复杂因素，企业银行的冬天即将来临。如何在寒冬中积极调整，通过管理和盘活现有资产，探索和创新增量业务，为寒冬过后的复苏做好准备，将是未来几年企业银行转型的主题。他认为，2016年至2020年公司银行的特点可以概括为八个字，即“危机中有机、转型中有机、发展中有机”。

根据上述报告，应客观看待公司银行战略的重要性。据估计，2020年中国企业银行的营业收入将达到3.5万亿元，约占中国银行业收入的46%。尽管与零售银行业务和金融市场业务相比，公司银行业务的总体增速有所放缓，但它仍将是中国银行业不可替代的基石。此外，交易银行和投资银行将成为未来五年的重要增长点。

目前，公司银行的经营环境正在迅速变化，这是迫使公司银行转型的总趋势。报告指出，这些趋势包括:在新的经济常态下，结构转型之痛仍在继续；金融市场改革深化，不良率持续上升，金融脱媒加速，粗放经营模式和风险管理能力面临挑战；客户需求越来越多样化，需要更加个性化的端到端集成解决方案和便捷的服务方法；科技创新的机遇和挑战并存，新技术正在重塑银行业的商业模式和竞争逻辑。一方面，银行需要积极拥抱数字转型，同时，他们需要重新思考银行和金融技术公司之间的竞争关系。

为了更好地应对新的发展环境和内外部挑战，波士顿咨询集团建议企业银行应根据自身的资源禀赋建立差异化的业务模式。除传统信贷业务外，我们将构建以现金管理服务为核心的交易银行模式，以强大的资本市场能力为基础的投资银行服务模式，以网上服务小微企业的互联网金融模式为重点，以综合能力取胜的全方位服务型企业银行。无论采用何种商业模式，培训基本技能都可以为持久的竞争优势(爱情基础、净值和信息)奠定基础。其中包括高效的资源分配和投资组合管理、行业专业化和新的金融解决方案、差异化的客户覆盖模式、灵活的信贷管理能力、基于价值的定价、多层次的数字创新能力、卓越的运营和it能力，以及严格的变更管理。何大勇表示，许多银行面临着大量的变革管理，其业务模式需要改变，人员技能需要提升，盈利思维需要改变。尽早完成这一变革的银行将拥有先发制人的竞争优势。

该报告的作者之一、波士顿咨询公司(bcg)董事总经理陈本强表示:“中国企业银行正处于挑战与机遇并存的关键时刻。”展望2020年，我们相信有改革勇气的银行家们将积极重塑公司银行业务，给这个成熟的行业带来前所未有的突破和跨越式发展。未来五年，差异化的客户导向、一体化的服务能力、多元化的业务类型、精细化的管控、快速的市场反应和高效的变革，必将造就企业银行的领导者。”