“大数据+金融”：智能化发展将擦出怎样的火花

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当填写一份普通的问卷时，你是否在乎英文的首字母是否大写？在“大数据+金融”的浪潮中，这样一个小细节也可能成为判断一个人是否守信的基础。

目前，大数据的浪潮正在席卷全球。借助大数据概念和技术，人们可以从新的角度看待社会经济生活各个方面的海量数据，并以新的思路和方法对其进行整合、评估和利用。

“以数据为切入点，大数据给金融业和空.带来了新的发展机遇”近日，中国中小企业协会副会长、电气银行董事长欣在清华大学与电气银行(北京)信息技术有限公司联合成立的“清华大学-金典电气银行金融大数据联合研究中心”(以下简称“研究中心”)揭牌仪式上表示..

“大数据+金融”将在未来引发什么样的火花？金融业的智能会发展到什么程度？

实践:智能信用信息

“大数据和金融的结合，最终结果是智能。”范认为。

最近，国内很多商业银行都推出了自己的智能机器人，交通银行的“娇娇”、民生银行的“一中”和广发银行的“发发”，在市场上引起了很大的关注。

“经济发展进入新常态，各行各业都发生了深刻变化。从我们所监测的数据来看，各方面的情况都非常清楚，有许多问题迫切需要解决。”清华大学副校长尤政说。

建设完善的信用信息系统是金融业发展的基础，而信用信息正是最能体现大数据优势的领域。日前，国务院办公厅发布的《关于利用大数据加强市场主体服务和监管的若干意见》明确指出，要以社会信用体系建设和政府信息公开数据开放为抓手，充分利用大数据、云计算等现代信息技术，提高政府服务水平， 有序推进全社会信息资源开放共享，积极培育和发展社会化信用增级服务，提升数据资源对行业的支撑能力。

如何利用大数据改进信用信息系统？国内外都进行了尝试。

在中国，利用大数据实现信用判断在金融行业也有实践。例如，金典联航公司与数十家金融机构合作推出了量化监管平台。通过对企业生产经营数据和静态数据的定量分析，可以通过上百个指标清晰了解贷款客户的风险状况，实现对未来3-6个月风险发展趋势的预警和预测。根据一家商业银行的计算，大数据可以有效降低不良贷款率47%以上。

探索:智能风险控制+投资+监管

除了信用报告，“大数据+金融”的一个重要探索方向是智能金融风险管理。一个简单的例子是近年来在不同地方频繁发生的信用卡盗窃事件。

“从不同地方盗取信用卡是极其明显的欺诈行为。如果智能识别足够强，它可以通过判断每天积累的大数据自动阻止明显的欺诈，而信用卡公司拒绝付款。对于金融机构来说，风险管理也已经实现。”清华大学经济学院的唐可教授说。

另一个重要方向是智能投资顾问。智能投资顾问实际上是金融技术的核心领域。一项调查发现，在2008年国际金融危机期间，美国穷人的资产减少了30%，而富人的资产增加了2%。这背后的原因值得深思。

“富人有非常优秀的投资顾问，他们可以为富人量身定制投资产品，但穷人却不行。”汤唯强调，“因为美国的投资咨询费非常昂贵。”

专家认为，21世纪信息技术对金融业的核心贡献是让中产阶级乃至普通大众享受到智能投资咨询服务。

“事实上，智能投资顾问主要基于一种算法，即通过对历史财务数据的基本评估来构建历史模型，然后根据历史规律来模拟未来。同时，最重要的一步是了解不同投资者的风险偏好程度。鉴于不同投资者的历史、未来和不同的风险偏好，这些聪明的投资顾问可以提供最好的投资建议。值得注意的是，如果将资金汇集到智能投资咨询平台，交易成本将大大降低。”唐可说。

登陆:核心在于“算法”

随着传统金融服务向互联网的不断延伸，从有形的柜台服务到无形的云服务，坚实的数据库已经在很大程度上被填满。

业内人士认为，在大数据时代，大数据和金融的结合越来越紧密。如果在金融领域获得足够的数据，大量的人工智能算法就可以用于金融领域，而人工智能将成为大数据和金融结合的核心。

“大数据和金融的核心在于‘算法’。寻找适合应用场景的人工智能算法应该是大数据和金融领域的一个关键问题。”唐可认为。

在“大数据+金融”的蓝图下，国内探索的步伐正在加快。据悉，此次成立的金融大数据联合研究中心将重点研究和开发大数据应用理论研究、大数据挖掘和工业应用等关键技术，并根据不同行业的特点，力争突破或完善原有的大数据挖掘技术。大数据组织与存储技术、行业信用评估指标和大数据分析技术为大数据技术发展、人员培训和产业发展提供指导，为银行信用报告、企业信用评估、政府社会治理和产业转型提供大数据技术。