金融如何支持农民专业合作组织

本篇文章1602字，读完约4分钟

绥化市位于黑龙江省中南部松嫩平原腹地，耕地面积2460万亩，占黑龙江省粮食总产量的三分之一，是我国重要的商品粮基地。近年来，随着现代农业示范区的建立，各种农民专业合作组织发展迅速。据调查，截至目前，全市工商注册的农民专业合作组织有2673个，比上年增加404个，增长17.8%。经过几年的发展，农民专业合作组织已经基本解决了信息和技术问题，但在交货前的基础设施建设、生产和储存期间的田间管理、交货后的运输和加工等方面还存在很多资金缺口。2015年，仅有137个农民专业组织获得信贷支持，总额达4110万元，不足需求的30%。金融服务的缺乏十分突出。如果不及时解决，将不可避免地影响中国现代大农业的发展进程。

限制

一方面，它受到农民专业合作组织的制约。首先，企业规模小，资本积累不足。工商部门登记注册的2673个农民专业合作组织中，42.7%成员不足10人；注册资本不足10万元的占58.4%。农民专业合作社成员多为低收入工人，股份多为小额资金，规模小，经营实力弱，盈利水平和积累率明显较低。在现行信用体系下，金融机构只能以合作组织内部成员或成员协会作为贷款对象，不能为系统内的合作组织提供信用支持；二是内部管理欠缺，运行质量不高。调查显示，近一半的合作社章程不完整或无效，大多数合作社组织内部责任、权利和利益不明确，管理混乱。25.8%和42.1%的合作社没有账户或不披露账户；第三，固定资产少，抵押标的物缺失。

据调查，只有1/3的农民合作社拥有大型农业机械和运输设备等固定资产，2/3的农民合作社固定资产少，抵押品不足。三分之一拥有大型设备和固定资产的农民专业合作社，由于区位劣势、房产证不全或性质不一致，部分无法办理评估和抵押登记手续，导致有效抵押资产缺乏或短缺，难以获得金融机构的信贷支持。

另一方面，又受到当前金融体系设计缺陷的制约。首先，缺乏贷款类型和单一的服务主体。农民专业合作组织的大规模经营不仅增加了对金融总量的需求，也增加了对交易、结算、保险等金融衍生品的需求。同时，也要求金融体系的设计与之相适应。然而，目前在贷款制度设计上，以农民联合保险为主的单一贷款形式已不能满足农民专业合作组织多元化发展的要求，增加新型贷款、实现担保方式创新迫在眉睫。二是贷款风险补偿制度不完善。大多数农民专业合作组织以种植业和养殖业为基础，具有高成本、高风险、低收入的特点。一旦发生贷款风险，按照现行的贷款补偿方式，主要是实现抵押物或追偿担保人，尚未建立健全物质补偿、政策补偿和保险补偿的风险补偿制度，这使得农民专业合作社的资金支持有限。

据调查，绥化市地处欠发达地区，县(市)社会服务组织体系不完善。缺乏金融机构所需的资产评估、政府登记等各类中介机构，尤其是林权评估、水库渔业资产、土地经营权等资产评估登记机构发展严重滞后。因此，农民专业合作组织的大量现有资源无法转化为有效资产，无法作为融资资金的抵押品，这在一定程度上抑制了金融机构的信贷供给。

发展建议

一是规范农民专业合作社的运作。引导农民专业合作社按照《合作社法》和《合作社财务管理制度》规范经营行为，提高管理水平和经营能力；引导建立健全内部管理制度，使当前农民专业合作社真正从松散的非政府组织转变为规范的合作组织。

第二，加快金融产品和服务创新。在有效控制风险的前提下，根据农民专业合作社资金需求的特点，发展农业职业经理人贷款和应收账款、生产订单、仓单质押、土地使用权、大型农机抵押等担保抵押贷款；同时，为适应规模农业发展的需要，我们将继续增加信贷额度，创新适合专业合作社发展的信贷产品，不断完善金融服务。

第三，建立和完善贷款风险补偿制度。第一，建立由政府出资的风险补偿基金，以补偿农业保险的超额支付和农民的担保费用。第二，扩大贷款质押权和抵押权的范围。开展以林农经营权和收益权质押的贷款。三是建立政策补偿、物质补偿和保险补偿的综合补偿