支付清算行业发展关乎国民经济运行

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刚刚发布的第三季度宏观经济数据显示，2016年前三季度国内生产总值同比增长6.7%，其中消费对经济增长的贡献率达到71%，同比增长13.3个百分点，这与支付清算行业的快速发展密切相关。中国经济稳步发展，居民收入稳步增长。特别是随着城市化和经济转型的加快，经济形态更加丰富，消费不断升级，推动了中国经济的发展。与此同时，随着中国主要消费者转向“80后”和“90后”群体，人们对支付服务方式和支付产品创新的需求日益增加。

在2016年10月20日于北京举行的第五届中国支付清算论坛上，国家金融与发展实验室主任李阳直言不讳地表示:“支付清算不仅仅是一个行业，它已经关系到整个国民经济的运行。”李阳认为，由于支付系统已经渗透到国民经济的各个角落，人民币“走出去”的第一步必须是支付结算“走出去”，这必须依靠与贸易紧密结合的支付结算系统。

随着互联网与金融业务的深度融合，技术创新推动了支付清算业务的快速发展。中国人民银行科技司司长李伟表示，信息技术已经成为支付清算业务创新的引擎，并逐步从支持业务发展到主导业务。

近年来，随着支付工具、安全芯片、移动通信等技术的创新和发展，支付方式已经从支票支付升级到卡支付，再到网络支付。同时，支付服务渠道已经从提供面对面服务的店面银行扩展到目前以pc和在线为代表的数字银行，以及以移动支付为代表的指尖银行。在这些新模式的背后，支付清算系统已经从分散走向集中，从独立运营走向网络互联，实现了大额支付与零售支付协调发展、国内支付与国外支付统筹兼顾的新格局。

普惠金融也是本次论坛嘉宾讨论的热点话题之一。李阳表示，普惠金融的第一步是让穷人能够在金融系统中获得支付和清算服务。因此，基于低价的网上支付清算具有很大的推广价值。

20国集团杭州峰会就利用数字技术发展普惠金融达成全球共识，并采纳了先进原则。蚂蚁金服首席执行官荆先东表示，数字普惠金融有三大支柱:第一，利用技术推动金融产品创新和发展；第二是解决用户的问题，为那些没有得到服务和服务不好的用户提供服务；第三，如果我们想在这个过程中保护用户的权益，我们一定不能缺乏监督。只有在这一框架内，普惠金融才能实现长期和可持续发展。

网络支付促进了网络经济的更好发展。荆献东表示，事实上，网络经济不仅仅是所谓的在线经济，而且利用数字技术和大数据帮助提升线下商业模式在激活和拉动消费方面也非常明显。

支付行业新机构和新格式的出现和快速发展，从根本上改变了银行面临的支付生态环境。以我行跨境支付业务为例，根据麦肯锡的研究报告，如果国际银行业在国际支付领域不采取任何新举措，三年内跨境支付业务收入将下降30%，巨大的竞争压力将把我行推向一个新的门槛。

在信息技术引领支付清算行业快速发展的同时，支付清算行业面临的挑战和问题也不容忽视，包括新支付方式的安全性和客户信息的安全性。与会者一致认为，标准化、有序化、创新化、合作共赢是支付清算行业可持续发展的必由之路。

李伟强调，银行和支付机构要坚持支付风险底线，提高风险防控水平，把风险防控作为一个系统工程，重点关注多因素叠加风险。其中，一是构建电信网络欺诈风险管控体系；二是加强敏感信息安全防控；第三，防范假磁条卡的欺诈风险。李伟还表示，应该加快向分布式系统的转变，以提高关键技术的安全性和可控性。对于新技术的代表区块链技术，李伟表示，首先要把区块链技术的应用研究做得扎实、深入，使其在金融领域得到合理应用，各机构要根据自身特点精心布局区块链的应用。