外媒：全球银行正研制秘密武器 美元霸权即将终结

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一切都太快了。

昨日，15家日本银行签署协议，采用新的金融技术清算和结算国际金融交易。

这是一个巨大的进步。

目前，大多数国际金融交易必须通过美国银行系统的客户账户网络进行。这给了美国政府很大的权利，这是美国政府在过去几年中没有使用过的。

2014年是第一个分水岭。法国巴黎银行因向美国制裁的目标古巴和伊朗提供服务而被奥巴马政府罚款90亿美元。对法国巴黎银行的处罚与它是否违反法国法律无关。

显然，这与美国和伊朗之间历史性的核协议以及美国和古巴之间的外交正常化毫无关系。

法国巴黎银行不得不支付罚款，一家法国银行因违反美国法律被罚款90亿美元。90亿美元是一个巨大的数字，但总比被踢出美国银行系统要好。如果你不能登录美国银行系统，世界上的大银行将无法运作。

只要美元仍是全球储备货币，如果全球主要银行仍想继续运营，它们就必须以美元结算交易。这意味着，全球主要银行必须能够进入美国银行体系并持有美元。

但在看到法国巴黎银行被美国政府勒索90亿美元的罚款后，世界各地的其他大型银行都知道他们可能是下一个。因此，世界各大银行开始制定应急计划。块链技术提供了一个很好的解决方案。

与通过美国银行系统转移资金的低效率和高成本相比，数据链接技术提供了一种更简单的直接支付方式。

我不明白这项技术有多重要。

区块链技术还将瓦解美国政府对全球金融体系的控制。尽管人们在这方面做出了很大的努力，但这种趋势的发展甚至让我感到惊讶。

今天，世界四大银行宣布成立一家新的合资公司，根据区块链技术开发新的金融结算协议。德意志银行、瑞士银行、桑坦德银行和纽约梅隆银行宣布，他们将共同开发一种多功能结算货币。

与ripple、setl和monetas等其他竞争技术类似，多功能结算货币有可能结束其在跨境支付和金融交易中对美国银行体系的依赖。

外国银行将能够直接付款，而无需通过华尔街的银行系统。

(全球信息公司oliver wyman预测，清算和结算国际金融交易的成本每年高达800亿美元。)。

这将产生巨大的影响，尤其是对美国银行。

例如，美联储警告说，新的金融技术给美国金融体系的安全和稳定带来了风险。

美联储是对的。

如果外国银行不通过美国银行系统就可以直接进行交易和支付，它们还需要在美国保留数万亿美元吗？

显然，答案是否定的。

如果采用这种技术，外国银行将从美国银行系统中获得巨额存款。

美国银行将遭受巨大冲击。此外，愿意购买美国国债的国家数量也将减少。

这项技术将是一项改变行业格局的技术，并将带来巨大的影响，而这一切发生得非常快。如果这些大银行最终成功，这项新技术将在18个月内商业化。

记住这一次，因为这可能是美国金融统治顶峰的终结。(奥斯卡)

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一旦区块链革命发生，

在金融政策领域，没有什么比区块链的影响更有争议。区块链是数字现金中比特币背后的分布式会计技术。这项技术会威胁到金融中介的利润，甚至危及他们的商业模式吗？这会削弱央行对全球支付和证券处理的控制吗？或者它是简化复杂过程、提高耐压性和提高透明度的工具？

改革的原因显而易见。即使负利率的危险实验被证明比许多人担心的要短，在适度增长的经济中，银行仍然需要更高的经营杠杆。那么，降低成本的关键是什么？答案是充分利用新技术来提高生产率。

这就是区块链发挥作用的地方。预计它将在多个地点和地理区域提供一个独特的共享数据库，作为所有交易的通用分类账。由于可伸缩性和相关标准等未解决的问题，可能仍需10年后才能广泛推广。与此同时，尽管围绕这项技术大肆宣传，但仍有一些误解。

对于激进的区块链支持者来说，分布式分类账意味着一个p2p系统，消除了对中间人的需求。然而，无论是银行还是政策制定者都没有认真考虑过建立无执照网络的想法，主要是因为反洗钱和了解你的客户(kyc)规则。这无疑会带来谁该负责的问题。

另一个普遍说法是，区块链将摧毁现有的基础设施。然而，它的可扩展性尚未得到验证，企业不能冒险使用未经验证的系统来处理数万亿美元的日常资本流动。Blockchain需要能够与现有技术相连接，以便可用且价格合理。这与其说是革命，不如说是进化。

这对政策制定者意味着什么？美国商品期货交易委员会成员克里斯多夫·吉安卡洛(Christopher giancarlo)认为，为了区块链技术的发展，监管者必须采取无害的态度。他是对的。监管者应该对新技术保持中立，但他们可以采取一些实际措施来鼓励区块链的创新。摩根士丹利最近的一份报告列出了银行业采用区块链技术的十大潜在障碍。这些障碍中有一半需要政府当局的合作来克服。区块链技术的普及有赖于法律法规，但大多数法律法规尚未颁布。

首先，监管者需要在数字身份认证、智能合同、标记、隐私和数据所有权领域与创新者合作。其次，我们需要处理相关的法律问题。例如，在分散的系统中，谁应该负责？当网络分布在许多地区和企业时，谁有管辖权？应如何修订现有法律法规以适应新技术和商业模式？

更一般地说，服务共享可能成为未来10年银行业的核心关键。监管将在支持这一转变中发挥关键作用。考虑到多头管理不利于整合，一个健康的金融体系需要更多的成本分担。这些领域包括kyc和其他领域，在不同法律解释的情况下，这些领域尤其难以管理。

封锁链可能带来戏剧性的改革。一旦它做到了这一点，就会有输家，就像当证券交易所经历技术剧变时，场内的交易者发现自己是多余的。然而，这并不意味着所有中介的终结。相反，它会让赢家高兴起来，他们可以管理比过去高几个数量级的营业额，而成本只是过去的一小部分，他们可以为投资者提供更多的功能。一旦区块链革命发生，它可能对顾客同样重要。

本文作者是摩根士丹利董事总经理和世界经济论坛全球议程理事会成员