互联网人身险成保费增长重要驱动力

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今年上半年，网络人身保险累计保费规模达到1133.9亿元，是去年同期的2.5倍，保费规模远远超过网络财产保险。同时，网络寿险保费占工业寿险公司累计保费收入的比重上升至5%，同比增长1.5个百分点，增幅为3.5%。虽然无法与传统渠道竞争，但从趋势来看，网络保险有着显著的增长趋势，正成为保险业重要的销售渠道和营销方式之一。

在过去的两年里，网络保险费的规模爆炸式增长，网络保险的渗透速度加快。随着新的网络保险形式的迅速发展，保险业的行为和市场结构也发生了深刻的变化。

8月22日，中国保险协会发布的《2016年上半年网络寿险市场运行分析报告》(以下简称“报告”)显示，上半年网络保险市场规模发展迅速，累计保费收入1431.1亿元，是去年同期的1.75倍，接近去年网络寿险年保费水平。 占行业总保费的5.2%，在各渠道业务中的地位进一步提升。 其中，网络寿险市场发展势头强劲，已成为保费收入的重要增长点。

强劲的增长势头

银行人寿保险表现出色

今年上半年，网络人身保险累计保费规模达到1133.9亿元，是去年同期的2.5倍，保费规模远远超过网络财产保险。同时，网络寿险保费占工业寿险公司累计保费收入的比重上升至5%，同比增长1.5个百分点，增幅为3.5%。虽然无法与传统渠道竞争，但从趋势来看，网络保险有着显著的增长趋势，正成为保险业重要的销售渠道和营销方式之一。同时，网络保险对整个行业保费增长的贡献率为6.7%，成为保费增长的重要推动力。

网上寿险市场的业务实体也在稳步增长，共有61家寿险公司开展网上保险业务，同比增长5%。支持和推动网上保险业务已经成为行业共识。

根据网络寿险累计保费规模统计，宏康人寿以256.2亿元排名第一。此外，排名前十的公司还有工银安盛人寿、建行人寿、光大人寿、渤海人寿、农行人寿、天安人寿、平安人寿、太平人寿和中意人寿。其中，中小寿险公司8家，累计保费规模1040.8亿元，占网络寿险总保费的91.8%，保费规模处于领先地位；其中四家是银行人寿保险公司。

中小寿险公司网络保险业务增速也处于前列，天安人寿、新泰人寿、平安人寿、太平人寿、吉祥人寿、中英人寿、新华保险、宏康人寿、中国农业银行人寿和幸福人寿位列行业前十名。其中，7家是中小型寿险公司。由此可见，网络保险为中小寿险公司的快速崛起提供了机遇。

此外，前十大寿险公司共承保1.2亿件，占互联网寿险总数的91.1%。其中，PICC人寿、新华保险、泰康人寿、太保人寿等传统大型寿险公司名列前茅，共承保5508.2万件，占互联网寿险总承保数的40.9%。

财务管理是主导因素

投资连结保险的规模显著扩大

上半年，网络寿险业务仍呈现出以理财业务为主、安全业务为辅的发展格局。

报告显示，上半年，包括万能保险和投资连结保险在内的理财业务保费总额为687.9亿元，占互联网寿险保费的60.7%，但同比下降15.5%。其中，万能保险业务实现总保费规模196.8亿元，仅占互联网寿险总保费的17.4%，同比下降37.1%，降幅较大；投资连结保险仍在快速发展，总保费规模为491.1亿元，比去年同期增长392.4亿元，占网络寿险保费的43.3%，分别比去年同期和去年全年增长21.5%和19%，市场份额大幅扩大，成为上半年网络保费增长的“黑马”。

此外，养老保险，主要是养老保险，已经遍地开花。上半年，保费规模达到183.5亿元，占网络寿险保费收入的16.2%。上半年，意外险保费收入规模为11.1亿元，仅占网络寿险保费收入的0.9%，同比下降2.6%。虽然事故保险费的比例不高，但在保险项目数量上有绝对优势。保险项目9550.8万项，占网络人身保险项目总数的70.8%，成为各类网络人身保险中的“数王”，其中交通事故保险占91.1%。健康保险占网络寿险总保费的1.3%，略高于去年同期，但市场还有待发展。

第三方平台的比例有所增加

商业模式需要改进

越来越多的网站和机构涉足互联网业务，为互联网保险的繁荣和发展提供了广阔的平台和发展空间。

目前，网络寿险的渠道结构仍呈现出以第三方平台为主体、自建官方网站为补充的发展模式。截至上半年，在经营互联网寿险业务的61家寿险公司中，有45家公司通过自建网上购物中心(官方网站)运营，53家公司与第三方电子商务平台深度合作，其中37家公司采用官方网站与第三方合作的“双管齐下”商业模式。上半年，第三方渠道保费规模1089.1亿元，占网络寿险保费的96.1%，同比增长0.9个百分点，优势进一步扩大；参保人数达到1.3亿人，占参保总人数的95.9%。

但是，一些第三方平台仍然存在流程设计过于简单的问题，使得保险公司的平台无法个性化。复杂产品的销售、续费和相应服务仍有很大改进。同时，虽然第三方平台具有较高的流量并能产生销售业绩，但受到平台特点的限制，灵活性不足；自营平台可以弥补这一缺陷，提供周到的后续服务，给客户更好的体验，从而形成品牌意识，增强客户粘性。