探索综合化经营：浦发银行增强创新服务能力

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受宏观经济、行业环境和客户需求变化的影响，近年来，集团化和一体化管理已成为中国银行业的必然选择。

11月3日，第79届银行业例行记者会在北京召开。上海浦东发展银行副行长潘卫东向媒体表示，通过综合开发，浦发银行不仅实现了经营实力的提升，还显著提升了为客户提供全方位服务和支持实体经济创新服务的能力，更好地为上海“五个中心”建设服务。同时，也展示了上海浦东发展银行作为上海金融国有资产改革“样本”的示范作用。

六个特征实现差异化

过去，支撑银行高增长、低不良的有利因素几乎都在发生变化，这势必给商业银行的经营环境带来全面的挑战。面对客户金融需求的变化和资本充足率监管约束的收紧，中国商业银行推进一体化经营，提升综合金融服务能力是大势所趋。

潘卫东分析说，从宏观经济角度看，中国经济已经进入“新常态”发展阶段，总体特征是经济增长呈下降趋势，结构调整取得实质性进展。从行业变化来看，金融脱媒和利率市场化改革正在深化，网络金融如雨后春笋般遍地开花。从客户需求的角度来看，客户对金融服务的需求越来越多样化和一体化。商业银行通过整合经营，可以为客户提供“一站式”和“套餐式”的金融服务，同时真正解决客户的痛苦需求。

目前，在中资银行中，有5家国有商业银行规模领先，综合金融服务能力较强。股份制银行的整合战略也在快速推进，尤其是在业务整合方面，产品和服务水平不断提高。城市商业银行集团的战略推进才刚刚开始。

据不完全统计，截至2015年底，13家商业银行获准设立基金管理公司、11家保险公司、31家金融租赁公司、5家信托公司、10家消费金融公司和6家汽车金融公司。商业银行通过一体化经营实现了协同效应。

“作为上海的金融旗舰企业，与同业相比，上海浦东发展银行的一体化经营有六个不同的特点。”潘卫东介绍，首先是满足经济社会发展中金融服务需求的“痛点”；第二，它是由“一站式”的综合服务计划指导，而不是简单的“集群”；三是大力应用创新技术，努力打造数字银行控股集团；第四，依托“spdb+”数字平台，实现生态圈一体化发展；第五，坚持全服务结构，提高中后台服务的价值创造水平；第六，稳步推进国际化经营，努力开拓空综合手术室的发展。

以潘卫东为例，今年母行与普银租赁大力合作开展租赁代理业务，总规模132亿元，同比增长87亿元，同比大幅增长300%以上，通过产品整合满足了客户多样化的金融服务需求。

把握业务协作的核心

“十三五”期间，上海浦东发展银行集团的总体战略目标是全面提升综合金融服务能力，打造高性能的全能银行集团。”潘卫东表示，围绕上述目标，本行将进一步推进集团化发展，全面提升综合金融服务能力，积极帮助实体经济发展。

据了解，根据战略部署和要求，今年以来，上海浦东发展银行加快了集团资源整合，重点在一体化经营、集团管理和多牌照经营三大方面，取得了积极进展。

在加强整合运营方面，2016年，上海浦东发展银行抓住业务协作的核心，加快完善集团协作机制，实现集团内各种形式的协同效应。

一是在合规的前提下，将集团内子公司之间的业务内部化，确保“1+1=2”的基本效果；其次，逐步建立集团统一的客户共享机制，在集团内部共享和交叉销售客户，达到“1+1>2”的效果；同时，通过跨行业产品创新，提高对客户的多元化服务能力，力争达到“1+1>3”的效果。

据悉，2015年底和今年上半年，母行充分发挥信贷资产证券化业务的专业承销能力，结合上海信托资产证券化的专业委托服务，在银行间市场为上海公积金中心联合发行了中国最早、规模最大的住房抵押贷款证券化系列项目，累计规模达220亿元，在市场上引起了巨大反响。

值得一提的是，上海浦东发展银行大力推进多牌照经营。今年3月收购上海信托后，除主要银行业务外，本行业务领域已扩展至信托、租赁、基金、海外投资银行、货币经纪、科技银行、农村银行等金融业态，集团化发展结构进一步完善。

业务实力和服务能力都有所提高

根据刚刚披露的三季度业绩数据，今年前三季度，上海浦东发展银行集团总资产达到5.56万亿元，比上年末增长10.31%，实现营业收入1209.28亿元，同比增长11.32%，实现归属于母公司股东的净利润406.82亿元，同比增长9.47%。发展势头良好，在同类股份制银行中保持优势。

“在这一成就的背后，反映出集团综合管理进一步加强了母行与子公司的战略协同。”潘卫东表示，目前，上海浦东发展银行集团内部各大协同业务规模已增长70%。经营效率和利润水平都有不同程度的提高，形成了一定的整合优势。

据了解，上海信托并入上海浦东发展银行后，主营业务实现了突破性增长，信托行业整体规模增长放缓，行业效益普遍下滑。截至2016年6月底，上海信托资产管理综合规模为8623亿元。上海信托母公司业绩突出，信托收入同比增长130.22%，净利润同比增长39%。

此外，截至今年6月底，普银安盛管理的资产达到5262.31亿元，是2013年底的16.7倍。同期，普银租赁资产总额为458.65亿元，是2013年末的2.4倍；净利润3.1亿元，经济效益指标保持行业领先水平。

“得益于这种协同效应，上海浦东发展银行通过整合集团内部的产品和客户观点，不断增强以创新方式支持实体经济的能力。”潘卫东说道。

数据显示，为了支持绿色产业的发展，上海浦东发展银行今年三次发行了200亿、150亿和150亿绿色金融债券。通过集团联动，投资者得到了很好的发现和成功的筹集，确保了专项资金用于绿色产业项目。

在普惠金融实践中，截至今年9月底，浙江新昌浦发村镇银行通过母行担任簿记经理的创新方式，成功发行了行业内首张大额同业存单，募集资金全部用于支持农业、农村和农民的经济发展。

特别是到目前为止，我行已为17000多家科技型企业提供了服务，并通过股票、债券、贷款联动等方式提供了2300亿元的融资支持，有力地推动了科技型企业的发展。此外，本行还积极开展政府产业基金业务，签约意向总额达到2043亿元。