“插花村”的金融扶贫套餐

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叶的65岁家庭是湖北省安陆市团山村的一个有名的贫困家庭。家里有四个人，他的妻子是残疾人。大儿子患有精神疾病，失去了工作能力，而小儿子腿脚不便。全家年收入不足5000元。

2015年，湖北新民生态发展有限公司生态旅游工业园吸收叶和他的小儿子做临时工。根据特殊家庭的特殊待遇，公司安排他们做一些轻松的体力活，如绑树枝、画线等，实现年收入1.4万元，极大地改善了这个贫困家庭的生活。

安陆市有383个行政村，包括57个贫困村，涉及11，270户贫困家庭和27，087名贫困人口。贫困的村庄和贫困的家庭分布在插花和碎片。与连片扶贫相比，没有有效的、可重复的现成经验可供借鉴。在这种情况下，如何才能“准确”地实施金融扶贫？

中国人民银行安陆支行负责人告诉记者:“2015年以来，我们根据我市插花和贫困户分散分布的实际情况，精心定制了以信贷跟进、创新促进、信用增级为主要内容的金融扶贫套餐。在金融精准扶贫方面进行了有益的探索。”

先研究

为使金融扶贫方案细化、实用，中国人民银行安陆支行组织5个专题班对辖区内57个贫困插花村进行了实地调查，初步选定10个4类新型农业经营主体作为试点对象，详细了解了其发展情况和资金需求。五次与安陆农村商业银行负责人一起到备选企业进行实地考察和选址，最终确定湖北新民生态农业发展有限公司为第一试点。

在选择试点时，银行优先考虑为试点所涉及的主题配备一名优秀的经理。湖北新民生态农业发展有限公司董事长叶小武，是一名共产党员、老党员，在深圳积累了一定的资产。怀着服务家乡的赤子之心，他在2012年回国创业，投资3700多万元，并在安陆启动了农业生态旅游。他有管理经验和社会责任感，愿意在发展自己的同时，让身边的贫困家庭脱贫。土地出让后，公司初步形成了占地5500亩的现代绿色生态农业产业园。公司有4名党员，他们在自愿的基础上与村里的几户特殊贫困家庭组成了帮扶小组。同时，让贫困户参与公司产业的发展，通过自己的劳动实现经济收入，并退出贫困行列。

“多亏叶先生对我家人的照顾，让我带着生病的儿子在基地工作。有了稳定的收入来源，我的生活改善了很多。”叶告诉记者。

信用创新

针对57个插花贫困村的实际情况，中国人民银行安陆支行与安陆市政府共同推动并合作发布了《安陆市小额担保保险试点工作实施方案》；与安陆银监办联合发布了《金融支持精准扶贫十二办法》。围绕“企业带基地、基地带产业、产业带贫困户”的模式，要求金融业结合四种新型农业经营主体的差异化金融需求。大力推进金融创新，特别是在准确贷款的科学分类上，增强金融支持企业发展的有效性，确保准确的企业识别，准确的金融支持，刺激企业准确地帮助贫困户、困难户和帮助点。

引导辖区内所有银行业金融机构开展信贷产品创新，满足不同四类新型农业经营主体的信贷资金需求。按照“准确脱贫、金融优先、扶贫、银行先行”的思路，各商业银行都准确推出创新信贷产品。安陆农村商业银行和工行安陆支行根据各自的特点开发了企业贷款品种。2015年7月，在试点企业流动性紧缺的情况下，安陆农村商业银行专门为公司推出了“流动性担保贷款”，及时发放了500万元贷款，解决了企业的燃眉之急。2016年1月，中国工商银行安陆支行通过担保公司的担保和信用增级向公司发放了500万元贷款。截至2016年4月底，安陆市四类新型农业经营主体贷款达到15.96亿元，同比增长21.3%。

按照金融支持、信用优先的原则，中国人民银行安陆支行根据农村信用体系建设的框架要求，责成试点企业与贫困户签订《信用合同》，明确双方责任。特别规定试点企业要保证贫困农民每年通过不同形式获得经济利益。对于特殊情况下的贫困家庭，该公司直接帮助穷人，确保食品、衣服和住房。鞍山村、土桥村和东胜村共有143户贫困户和343名贫困人口。截至2016年4月底，新民公司通过签订《信贷合同》共帮助了128户贫困家庭和292名贫困人口，占贫困家庭总数的86.71%，贫困人口总数的85.13%。

增加收入，摆脱贫困

实施金融扶贫一揽子计划不仅有效解决了扶贫企业的金融需求，也增强了扶贫企业参与扶贫的信心。公司从改变贫穷的行业开始，根除贫穷的根源，改变贫穷的面貌，并实施整个产业链来帮助穷人。

土地要素长期参与并支持一个群体。在县乡政府和相关部门的支持下，试点企业鼓励贫困户实行土地股份购买和土地转让。根据第二轮土地承包的数据，登记并确认参与人数和土地面积。如果土地以股份形式投资，公司将在年底发放一定比例的股份并支付股息。对于土地出让，按照家庭人口给予荒山荒地每亩每人每年300元的出让金；对出让的良田，每亩按家庭人口每人每年给予600元的出让金。同时，为这两类贫困家庭购买新型农村合作医疗保险。截至2016年4月底，108户办理了土地出让手续，20户签订了土地分成合同，涉及荒山1048亩，良田568亩。

专家给予智慧指导和技术支持。试点公司聘请湖北省农业科学院水果与茶叶研究所所长、博士生导师秦钟琪教授长期担任研究组组长，并带领4名博士负责技术指导，为种苗与水果种植培育提供科技支持。同时，我们专门购买了投影仪等设备，并邀请专家每月轮流到公司讲学，以解决发展种植业技术缺乏的问题。目前，4个贫困户都有自己的品种。

进入公司工作，赚钱养活一批。试点公司优先安排贫困户在公司劳动就业，并按承包面积结算工资。对于头脑灵活、有一定文化基础和能力的贫困户，他们被聘为公司的长期经理，按月基本工资2100元加300元全勤奖的固定工资，年终补发2400元年终奖。目前，有三个穷人享受这种待遇。对于年老或健康不佳的穷人，通过做短期工来帮助他们。他们中的一些人每天能挣70元，而另一些人每天能挣90元。目前，该公司有120多名穷人在做短期工。