为创业者“撑帆助航”

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中国人民银行山东日照中心支行以创业和就业金融支持为重点，积极拓展创业投融资渠道，加强金融产品和服务创新，最大限度地满足不同层次和群体的风险投资需求。据统计，2015年，日照市共发放商业担保贷款8.89亿元，同比增长50%，支持3.23万人创业和就业。全市商业担保贷款余额和累计金额从2012年的第16位跃升至全省第3位，商业金融优势逐步形成。

“日照市创业金融主要支持创业创新，以“政策性创业贷款+商业性创业贷款”业务为核心，以创新的信贷管理体制和机制为保障，推进创业金融的批量、规模、特色和特许经营，为创业者提供更加高效、便捷、优质的金融服务。”中国人民银行日照市中心支行党委书记、行长赵洁说。

绘制创业金融的蓝图

据介绍，中国人民银行日照市中心支行重视加强创业金融推广的政策支持，积极加强与市人民社会、财政、团委、妇联等部门的沟通协调，下发了《关于充分利用创业担保贷款支持群众创业创新的实施意见》、《特色创业银行试点工作指引》等10多份政策文件，建立和完善创业政策支持体系。

为确保政策的实施，中央分行牵头对全省风险担保贷款的政策导向效果进行评估，每年由PBOC、人类社会和财政部门联合进行评估。评价结果分为三个等级:优秀、良好和令人鼓舞。评价结果作为经办银行资质、担保资金存款规模、奖励资金发放和金融机构综合评价的重要参考。积极推进政策资源整合，推动创业担保贷款支持项目与相关部门创业补贴、培训补贴、税费减免、创业指导等政策衔接，形成政策叠加效应。与人类社会、金融等部门建立联席会议制度，及时交流工作信息，形成部门合力。

记者了解到，目前，日照市的创业金融发展已经初步培育出“阳光快贷”品牌。其中，在审计推荐方面，风险担保贷款的申请可以直接提交给人类社会部门，或者经办银行能够满足条件。借款人将其推荐给人类社会部门进行审查；妇女、青年、残疾人等特殊创业群体可向妇联、团委、残联等部门提出申请，并分批移交人力和社会部门进行审查。2015年，全市将商业担保贷款的受理推荐工作落实到街道和乡镇人民政府，为企业家在当地申请和就近办理提供“一站式”服务。

截至目前，日照市已从一家银行发展到2011年的14家，覆盖全市156家银行网点，实现了区(县)镇全覆盖。启动担保贷款自受理之日起7个工作日内审批发放，担保资金担保和连带责任担保为5个工作日，担保公司信用增级担保为3个工作日。同时，贴现利息流程得到进一步优化，借款人的自我申报调整为银行对借款人银行账户的季度支付。

创新型创业金融模式

“多亏了中国人民银行、共青团中央和日照银行，有了这100万元贷款，我的创业梦想终于可以启航了。”日照安伟信生物技术有限公司负责人安说。作为日照市第二届青年创业大赛的获胜者，安刚刚从日照银行获得10万元创业担保贷款和90万元商业创业贷款。

据了解，政策性创业贷款和商业性创业贷款“1+1”组合贷款模式是日照市为解决创业者创业资金需求与商业担保贷款规模不匹配的问题而推出的一种创新贷款模式。根据日照市的规定，根据借款人的情况，对于因生产经营需要而超出业务担保贷款上限的融资需求，经办行将在补充业务担保贷款的同时，为借款人提供充足的资金支持，实现政策性贷款和业务贷款的相互衔接、互补和兼容。

近年来，在中国人民银行日照市分行的指导下，全市各金融机构都把创新信贷模式作为推动风险金融发展的重要举措。针对创业者抵押担保难的问题，日照市金融机构创新了多层次抵押担保方式，可以采用信用担保、抵押担保、质押担保、资金担保、担保公司担保等多种方式降低借款人的准入门槛。与此同时，担保人资格将被放宽，政府机关和事业单位的雇员人数将扩大到所有拥有自己的住房、有稳定职业且月收入超过2000元的日照市居民。

此外，针对创业贷款业务分散、规模小、成本高的问题，日照金融机构依托商业街区、商业中心、专业市场等商业集群，以及创业孵化基地、创业园区、创业城镇、创业社区等创业集群，建立批量支持创业贷款的模式。例如，邮政储蓄银行日照分行和日照银行对山海关旅游度假区的民俗旅游特色产业进行了集中检查、打包担保和批量贷款，向7个村庄的1520个民俗旅游户发放了1.42亿元贷款。

试点“创业特色银行”

2016年2月，中国人民银行日照市支行会同市人社局、金融办、财政局举行了日照市创业特色银行启动仪式和日照银行“创业特色支行”揭牌仪式，日照银行泰安路支行荣获日照市首家“创业特色支行”，标志着日照市创业金融服务特色化、特许化发展取得实质性突破，创业金融发展进入新阶段

“作为‘创业特色银行’的试点机构，本行在中国人民银行的指导下，对泰安路支行实施了单独的信贷计划、单独的信贷管理体系、单独的客户准入政策和标准、单独的信贷审查机制和单独的业务统计系统，支持开发三日贷款、即时贷款、转贷款、联税贷款、抵押贷款等系列产品，建立了最早可在三个工作日内完成的担保贷款绿色通道。日照银行行长严明告诉记者。

据介绍，为扩大政策乘数效应，提高创业金融服务水平，2015年8月，中国人民银行日照市分行在总结辖内创业担保贷款工作的基础上，与市人社局、金融办、财政局共同制定了《日照市创业特色银行试点工作指引》，并选择在日照银行泰安路支行开展“创业特色支行”试点建设。试点银行要积极完善体制机制，创新金融产品和服务方式，实现专业化和特许经营发展。全年发放的商业贷款占全行新增贷款的50%以上，商业担保贷款的增长率不低于全行贷款平均增长水平。试点以来，共发放商业担保贷款2060万元，支持172人实现创业和就业。

日照银行还与不久前成立的日照创业大学和日照京华创业孵化基地签署了战略合作协议，并建立了一系列实质性合作项目，如建立风险共担合作机制等。对于孵化器基地推荐的创业项目，孵化器基地承担50%的担保，担保基金提供50%的一般担保。日照银行将承担损失担保基金20%的担保责任，积极探索金融与创业就业资源的对接，形成可复制、易于推广的做法。

“下一步，推进城市创业特色银行建设，以科技和创新创业人才为目标市场，服务青年、女性、大学生、农民工等特色群体以及创业集聚区、商业集聚区、小微企业，整合创业。金融服务资源，创建一批特许经营银行，为创业和创新提供金融服务。”赵洁说。