以创新引领监管

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本报记者韩张美东

钢铁贸易风险暴露前如何预警缓释？“双录音”已经实施了两年多。效果如何？“十二五”期间，上海银行业取得了哪些成绩？有哪些创新？1月21日，在第26届银行业例行记者会上，上海银监局局长廖岷在回答记者提问时，详细阐述了上海银行业发展的经验和启示。

应对钢材贸易风险5年；

从2200亿元增加到296亿元

数据显示，上海区域钢铁贸易表内和表外信贷余额已从2011年末严重超收的2200亿元降至目前正常贷款的296亿元。这对解决中国产能过剩和应对僵尸企业具有重要意义。

“前瞻性预判、市场化原则、保护与控制、多方协调。”在回顾上海钢铁贸易风险平稳缓释的经验时，廖岷提出了四条处置原则。

2011年，上海银监局对钢材贸易企业的信贷情况进行了调查，发现银行信贷质押使用的螺纹钢总量占螺纹钢社会存量的比例为2.79倍，信贷中动产重复质押现象十分普遍。同时，从交易量和行业资本周转率来看，钢铁贸易企业存在严重的过度融资行为。对此，上海银监局全面提醒了相关风险，要求银行降低钢材贸易企业的信用集中度，切实提高钢材贸易信用风险管理水平。

在应对钢材贸易信用风险时，上海银监局强调依靠市场力量解决市场问题，政府相关部门只发挥协调和支撑作用，维持良好的整体信用环境。廖岷表示，在实践中，监管部门也避免了“一刀切”的做法，对不同情况下的企业实施不同的信贷政策。在控制风险的基础上，他们为上海银行业的整体转型升级赢得了宝贵的时间and/12365だよ0/空间。

钢铁贸易风险的化解只是上海银监局防范和化解风险的一个缩影。事实上，在上海市委、市政府的大力支持下，上海银行业在金融风险防范的各个领域都取得了积极的成效。截至2015年底，上海银行业不良贷款率为0.91%，比2014年底上升0.02个百分点。不良贷款余额480亿元，比2014年末增加53亿元，相关贷款均有所下降，余额和比例分别比2014年末下降225.4亿元和0.63个百分点。不良贷款总体增长趋势放缓。目前，全国正处于去产能和去库存阶段，这无疑将对银行信贷产生巨大影响。然而，上海钢铁贸易风险的处理方法值得银行业借鉴。

上海3760家银行网点

实现“双录制”的全覆盖

随着近年来银行业金融市场的繁荣，各种产品充斥市场，金融消费者权益受损，银行也面临着交易纠纷等更大的风险。“双记录”，即银行网点销售高风险理财产品和其他代销产品的销售过程应同步记录和记录。自2013年4月起，上海率先在中国推出理财产品销售行为的音视频同步监控，并于2015年修订了相关制度。这项工作迅速有效地提高了我行合规销售理财产品的自觉性。目前，上海3760家银行网点全部实施了销售柜台“双记录”要求。

据了解，2015年前三季度，上海银监局受理的银行融资和代销业务投诉数量分别下降了68.70%和51.03%。这种惊人的效果与“双重录音”的实施直接相关。

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