“创造”新模式，“贷款”带来新希望——市人民社会保障局创新推进商业担保

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风险担保贷款关系民生，联系人心。这是促进“大众创业、创新和稳定就业促进”的重要举措，也是促进高质量经济发展的有效手段。

近年来，市委、市政府高度重视创业担保贷款工作，积极完善配套政策，着力打造创业载体，全面优化创业环境，加快农村振兴，为全市优质经济发展注入强劲动力。

市人民社会保障局作为企业担保贷款工作的牵头部门，认真落实市委、市政府的决策部署，充分发挥企业担保贷款在“群众性创业、创新创业、稳定就业促进”中的杠杆作用，投入大量带有财政贴息的风险投资，用于煽动社会资本、惠及企业、满足民生需求、促进创业。充分发挥创业带动就业的乘数效应，充分激发全社会的创新和创造力，充分激发创业创新的趋势。

目前，全市共发放创业担保贷款75.96亿元，占全省总量的6.5%。贷款总量继续位居省级城市前六位，个人创业贷款总量位居省级城市第二位；回收到期贷款67.24亿元，回收率99.7%，形成良性循环；获得省级奖励性担保基金1.2亿元，担保基金规模增加到2.38亿元；获得中央和省级财政利息补贴4.87亿元，直接降低创业企业融资成本4.87亿元；获得中央和省级财政专项资金7.25亿元，投入担保资金和贷款利息补贴；支持106，200个创业实体的发展，支持300，600个创业岗位；扶持创业和促进就业的比重居全省首位，惠民政策覆盖率和创业就业贡献率居全省首位，为我市经济社会发展提供了有力支撑。

更令人惊讶的是，我市的商业担保贷款工作被中国社会科学院专家组誉为全国商业担保贷款的“富阳模式”，并多次被国务院推广；人力资源和社会保障部和中国农业大学在“阜阳模式”的基础上，先后编制了《风险担保贷款实用指南》和《风险担保贷款普惠金融特征及运行机制优化》的业务读物，并在全国范围内发行；支持自主创业逐步实现规模化发展，先进模式层出不穷；许多创业奖项，如中国微型创业城市贸易类一等奖、农村农业类二等奖、中国小额信贷微型创业奖，都是在濮阳度过的。

“商业担保贷款工作是濮阳的一张美丽名片。我市率先在全省乃至全国实施了一系列创新措施和政策机制，“七天快速贷款模式”已成为一种产业模式。以服务城市优质发展为重点，市人民社会保障局将继续加大创新力度，落实惠民政策，努力创造新的成绩。”市人力资源和社会保障局局长李剑飞自信地表示。

创新政策“贷款”推动

千方百计扩大服务对象，提高贷款额度，降低贷款门槛，让更多的企业家享受创业惠民、走向创业的政策，这是市人民社会保障局努力创新和推进创业担保贷款工作的目标和动力。在市人民社会保障局的大力推动下，《濮阳市人民政府办公室关于推进创业担保贷款创新发展服务大局的实施意见》、《濮阳市人力资源和社会保障局关于规范和完善创业担保贷款操作程序的通知》等政策文件相继出台，创新举措不断推出。

逐步采取主动。创新发展无贴现贷款，我市率先在全省乃至全国发展无贴现贷款，率先推出无贴现商业担保贷款政策，在贷款对象、贷款额度、贷款利率等方面进行创新，扩大贷款对象，降低贷款成本。牵头对市县贴息贷款的贴息给予优惠，贴息资金由经办银行用于无反担保贷款的风险补偿；率先将无贴现贷款的利率比中国人民银行公布的原基准利率提高2个百分点，并下调至执行基准利率。提高贴息比例，率先对在贫困县兴办企业和利用贫困家庭劳动力的小微企业贷款按基准利率给予100%贴息，达到规定比例。

动作很精彩。为扩大贷款对象，我市率先将各类具有完全民事行为能力和创业就业条件且不享受养老待遇的创业和就业人员纳入支持范围；率先将依法从事创业和就业的各类人员创办的经济实体纳入支持范围。提高贷款额度，率先将个人创业、合伙或组织创业、符合商业担保贷款贴息条件的小微企业贷款额度分别提高到15万元、150万元和300万元，将无贴息贷款额度提高到50万元。，200万元，500万元；增加贷款数量，对按时还款、创业项目好、就业能力强的个人和企业，率先将符合贴息条件的贷款数量提高到3倍。符合非贴现条件的贷款数量是无限的，那些需要支持的人可以继续申请。

节目内容非常精彩。我市率先将非反担保贷款、农村信用贷款、电子商务创业贷款、优秀项目贷款、创业园区贷款、税收电子贷款等贷款产品增加到12项，供企业家选择。优化反担保机制，率先拓宽反担保范围和方式，提高信用额度。收入稳定的自然人和法律认可的抵押物纳入贷款反担保范围，信用担保额度以高原则为基础。同时，反担保也可以通过共同担保、相互担保、共同担保或联合担保的方式进行。根据职位和职称，担保金额可以增加，最高担保额度为100万元。按揭贷款的评估费和相关证件的手续费是免费的，进一步降低了创业企业的成本。优化贷款模式，创新和完善“公司+农户”、“合作社+农户”、“创业园区(集聚区)+创业实体”等贷款模式，使公司、合作社、园区和农户实现共赢发展。

定位全球“贷款”发展

东森木业有限公司是一家生产和销售木制工艺品和木制家具的企业。其产品出口到美国、日本、欧盟等国家和地区，并在中国经营高端实木和个人定制家具。2018年，公司出口创汇300多万美元，国内产值1000多万元，吸纳65名大学生、下岗职工和农民工就业。今年以来，由于外部环境的影响，公司出现了资金短缺，生产压力巨大。本着尝试的态度，公司在市人民社会保障局找到了负责担保贷款创业的单位。没想到，在不到一周的时间里，我成功申请了200万元的商业担保贷款。获得贷款资金后，该公司与澳大利亚客户签署了新订单，扩大了业务规模，并预计将创造20多个新工作岗位。

在小微企业的发展中，很容易遇到资金瓶颈。申请普通贷款存在申请条件高、手续繁琐、贷款金额小等问题。融资问题制约着小微企业的扩张和发展。为了有效帮助企业家和小微企业解决融资难、融资贵、融资慢的问题，努力促进高质量的经济发展，市人民社会保障局逐步探索了“贷款门槛低、支持对象广、贷款额度高、担保形式多、贷款速度快”的全新路径，形成了“贷款到位、用好、收回、见效好”的良好局面，充分释放了创业带动就业的乘数效应。

基于扶贫。市人民社会保障局出台了一系列扶贫贷款政策，鼓励和支持贫困劳动者自主创业，鼓励有条件、有能力的创业企业带动贫困劳动者就业，支持251户贫困家庭脱贫致富。

基于新的经济常态。市人民社会保障局大力支持小微企业融资发展，提供创业担保贷款8.69亿元，支持小微企业1990户，帮助小微企业做大做强；协调引导南乐县“一带一路一园”创新举措在全市试点推广，实施“公司+农户”、“合作社+农户”、“商户+农户反担保”等新模式。

在农村创业。市人民社会保障局全力营造返乡创业氛围，引导和鼓励农民创业，向58717名返乡创业人员发放创业担保贷款38.83亿元，有力推动了农村振兴战略的实施和扶贫工作的推进。

基于高标准和伟大的成就。市人社局加大了自身压力，提高了目标，将省人民社会福利厅每年发放3.9亿元商业担保贷款的目标提高到8亿元，并努力将其作为全市的奋斗目标。截至10月底，该局完成了省人民社会福利厅下达的170%和82.9%的任务，全市力争实现目标，同比净增29.5%。全年贷款超过省级目标4亿多元，惠及2200多名企业家和就业人员。

改善“借出”效率的机制

机制是管理的基础，合规是企业的生命。机制优先、精细运行、规范管理是市人民社会保障局推进商业担保贷款工作的第一追求。我局精心酝酿讨论过程，反复推敲系统内涵，多次修订完善，动态调整升级，率先在全省建立统一、规范、严谨、高效、特色的管理模式和工作机制。

专职人员责任制和区域管理责任制相继建立，职责明确，定位准确，责任意识有效增强；严格规范贷前核查制度、贷款审批制度、贷后管理制度、贷款回收制度和审计人员终身责任制，形成“贷、管、收”一条龙管理机制。

商业权威向前发展。将创业单位调查核实的重点环节转移到劳动保险经办机构，充分发挥当地和附近劳动保险经办机构的优势，提高服务效率。

简化贷款数据。客户不再需要提供通过信息比较、验证和个人承诺证明的证书和材料。所有商业文本都经过加密，并输入商业担保贷款系统，贷款只能通过身份证申请。

操作程序的标准化。创新和完善操作流程，根据借款人的婚姻状况、户籍记录等因素进一步明确信用查询对象，提升业务运营绩效。

申请受理的规范化。贷款申请从原来的集中时限变更为工作日时，可以在最近的服务窗口申请，也可以在濮阳创业担保贷款“网上贷款申请”系统中随时申请，达到快速高效申请贷款的目的。

调查和核实的制度化。将贷款调查核实业务下放到各劳动保险办公室，建立并落实专人负责制、贷前核实制和限时结算制，确保贷前调查核实做到“十清”、“七真”、“两及时”、“两一致”，确保贷款质量和效率。

在此基础上，市人民社会保障局率先在全省范围内开展贷款申请、信用查询、承诺担保、贷款发放的“一站式服务”，实现了一次只使用一扇门完成各种贷款手续；让企业家尽快获得贷款资金，与合作银行协调简化工作流程，加快贷款审批，缩短贷款周期，用“零”证明贷款材料，在同一周内实现贷款，手续齐全，7天内贷款正常。目前，我市的“7天快速贷款”模式已经成为行业标杆。

市人民社会保障局还探索建立了网上申请、贷款情况查询和信息提醒服务等“互联网+”模式，创业园、产业集群、乡镇(街道)或村庄“集中申请、使用、还款”贷款模式，以及具体业务操作、制度化业务管理、标准化业务服务和业务数据信息化的“四化一融合”发展模式。

部门联动“贷款”协同工作

建立联动机制，增强工作力度，形成合作共赢的良好格局，是推进这项工作的重要途径。

近年来，市人民社会保障局建立了业务担保贷款联席会议制度，形成了以社保部门牵头、财政和人民银行部门高效协调的联动机制。与此同时，市人民社会保障局也与我市各金融机构建立了良好的合作机制，在强强联合的基础上，扎实推进全民创业惠民工程。

建立定期沟通和推广机制。各级人社部门与合作银行分行、支行定期沟通，及时汇报工作进展，共同创新工作思路，改进工作方法，优化工作措施。

建立工作监督和实施机制。成立群众创业惠民工程领导小组，明确目标责任，建立工作台账，定期协调推进，加快贷款时限。

加强联合评估管理。它们与合作银行一起，定期对各县进行调查、评估和评价，设立综合奖和个人奖，并进行季度评估和颁奖。

建立通知和认可机制。实行月度通报、季度总结交流、年度总结表彰制度，形成“月度通报、季度总结、年度表彰”的通报表彰机制。

建立联合宣传机制。创新宣传方式，实现宣传全覆盖，通过广播、电视、报纸、网络等媒体广泛宣传，在城市合作银行和劳动保险经办机构网点全面设立宣传栏和展示小册子(单)。深入推进企业家聚集区、公园、村庄(街道)的门到门宣传政策，形成全方位、多层次的宣传体系。

优化服务以“借出”图像

“饮用水。由于我市的良好政策，我立刻获得了25万元的无息贷款。没有这笔钱，我会有大麻烦的。”谈到商业担保贷款政策带来的好处，陈世昌的感激之情溢于言表。

陈世昌是吉林一所大学的毕业生，他一直想在家乡创业。几经波折，他看中了市中心郑达家庭广场的一家商店。然而，由于商店装修和库存的资金需求很大，陈世昌在筹集资金方面遇到了困难。就在他不知所措的时候，市人民社会保障局创业贷款担保中心的工作人员到郑达家园广场为创业贷款提供上门服务。更让他吃惊的是，从申请到发放贷款只花了7天时间。25万元人民币的无息担保贷款为陈世昌的创业之路注入了新的“血液”。如今，陈世昌不仅生意兴隆，还为七名农民工提供了工作。

创新服务机制，提高服务水平和贷款便利性、有效性和获取率，打造优质、高效、共赢的服务模式。市人民社会保障局继续行动。

优化贷款流程，积极推进网上贷款受理业务，按照信息系统程序及时办理符合网上受理条件的贷款。线下受理的贷款业务应严格按照自愿申请、信用查询、登记公示、调查核实、担保审查和贷款发放等程序及时办理。

根据必要的原则简化贷款数据，消除不必要的证明，将贷款数据简化为必要的贷款文件，如申请人身份证、合格信用报告、商业担保贷款申请表及审批表、反担保人身份证(产权证)、反担保协议(抵押合同、其他产权证)、贷款合同、借据等。

加快贷款发放，严格按照公布时间及时完成所有贷款手续，确保符合条件的贷款在本周内完成并在本周内足额发放，大力推行“七天快速贷款”机制，确保贷款发放及时。对于担保贷款，积极协调处理相关业务，争取贷款即时发放。

它没有等待受理，而是改为上门服务，并主动在商场、公园、街道等宣传和接受贷款。创业实体集中的地方。在郑达家园广场、青年创业大厦、红星美凯龙购物中心、浦东产业集群，110名企业家没有走出店外，发放贷款4475万元，将企业家认为困难和不可能的事情变成了简单易行的现实。

创新、精神、管理、合作和服务的力量...这些最强的发展声音和不断改进的不竭动力锻造和发展了濮阳模式。

如今，在全市创业担保贷款资金的滋润下，大批知识、能力、技术和管理型企业家正面临着大规模创业和创新的浪潮，我市的创新活力正在竞相生成和充分显现。(记者王金永李振涛通讯员刘守敬李冯涛)