前三季度香港保费总额上升20% 内地客户贡献近四成

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中国证券报:年底将至，内地客户赴港保险的热潮仍在发酵。虽然特区的监管压力很大，但在香港购买保险的热情仍然难以降温，而内地的投保人是这股热潮的推动者之一。根据香港保险业监理处11月30日公布的数据，今年首三季香港的保费总额为3，273亿港元，较去年同期上升20%。其中，内地客户赴港时缴纳保险费489亿港元，占近40%。

据《21世纪经济报道》12月21日报道，来自福州的陈女士在友邦认证中心现场表示，她正在为女儿购买分红保险，每年约3万美元，总赔付期为5年。我女儿还不到2岁，她打算明年给她买一份大病保险。我去年就知道这个产品，但是孩子太小了，不能出去，所以我今年来了，但是今年美元升值了很多。

由于购买保险的人越来越多，友邦保险调整了通勤时间。

实际上，不可能在8点钟关门。例如，在12月17日晚上，我们一直忙到晚上10点，最晚也要到凌晨4点。从12月份开始，我就没有休息过，每天都要带客户来认证。友邦保险的销售员卡罗尔说。

英国另一家保险巨头保诚的情况也是如此，排队等待认证付款的客户非常拥挤。今天早上我刚刚为一个客户签了一份8万美元的促销合同。你不能当场购买保险，所以你必须预约。保诚的一名销售代表表示。

对于香港保险热现象，华泰证券研究员罗毅表示，从产品价格来看，内地个人保险的预定利率一般在3.5%至4%之间，而香港个人保险的预定利率一般在4%至5%之间。，明显高于一级；此外，由于监管环境和资本控制的差异，香港的保险市场更加灵活有效，可以获得更高的投资回报，投资型保险的回报率在4%至8%之间。

市场上有一股热潮，但香港的保险并无益处。例如，中国保监会今年多次发出风险警告，指出香港保险单中存在的风险。如不受内地法律保护、汇率风险和外汇政策风险、政策收益的不确定性、政策前期现金价值低、退保损失大等。

深证卜式国际收益投资顾问张博也表示，目前市场确实太热了，但要真正了解香港保险客户的数量并不乐观。许多顾客甚至不知道自己买了什么产品，就冲到香港购买保险。他们中的许多人只是从众心理，最终发现产品无法实现他们的预期效益。如果他们当时想退保，特别是在头两年(保险的现金价值几乎为零)，他们可能会遭受巨大损失。

此外，对于最令人担忧的汇率问题，张博还表示，大多数客户目光过于短浅，而保险是一项长期投资，通常至少会持续20至30年，有些甚至会持续终生。从现在的角度来预测未来几十年的汇率变化，实际上是非常不合理和不科学的。此外，政策中的预期分红仅供参考，能否实现最终取决于公司的投资实力，而不是稳定的利润。

据了解，香港派息保险的预期回报率最近也呈下降趋势。例如，保诚的第一个产品——巨盛(Jusheng)今年11月15日下调了预期股息回报率，这是自去年以来该公司第三次下调预期股息。友邦保险的类似产品非常丰富，并将在今年年底停产。

虽然目前还没有正式的第二代产品，但从我们目前的产品培训来看，由于资产短缺是全世界都存在的问题，收入很可能会比未来富裕的第一代人有所下降，这也是香港保险业近期全面展开的原因之一。林明说。

香港保险业监理处处长梁志仁曾介绍，鉴于香港最受欢迎的分红保险产品的保证回报率较低，但无保证回报率较高，容易导致误导销售和消费者投诉较多，香港保险业监理处决定实施更严格的信息披露制度。自2017年1月1日起，要求保险公司通过其网站披露其分红产品的无担保分红实现率和以往万能保险的分红实现率。

据我们所知，目前香港的保险计划也会显示乐观回报和悲观回报。例如，友邦保险的未来波动率为2%，而保诚的飙升率为1%。