兰州银行：精准发力支持创业创新

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国务院总理李克强最近在会见中国先进个体工商户代表时指出，中国经济要保持中高速增长，向中高端迈进，需要千千10万有活力的市场主体的支持，希望广大个体工商户积极参与群众性的创业创新活动。支持“双创新”不仅是发展普惠金融的重点和立足点，也是金融机构新的市场/空间和利润增长点。为此，中国人民银行各分行及相关金融机构积极落实政策，优化业务，支持科技企业、大学毕业生等不同组织和群体“创新”，使创业创新成为普遍做法。

目前，如何解决“双创新”融资问题已成为金融业的一项重要任务。在甘肃省，兰州银行通过战略转型和创新服务方式发展科技金融，以满足创业创新的融资需求。截至今年10月底，我行科技企业贷款余额为34亿元，累计贷款近80亿元。

专业金融支持科技企业

去年8月14日，兰州银行硅谷支行成立。这是兰州银行在该地区建立的第一家特色支行，也是一家以科技金融服务为主，以支持甘肃省中小科技企业为重点的专业支行。

据介绍，2012年，兰州银行提出了“科技引领、科技发展”的发展战略，组建了300人的信息技术团队，努力探索服务科技型企业、小微企业和非公有制经济的新切入点。目前，我行已有110多家网点全面开通了科技金融业务。

去年以来，甘肃省大众创业创新发展迅速，在龙源大力推进1000亿元“双创”产业行动计划，实施了五大行动:搭建创业创新支撑平台、建设创业创新示范园区、提升和拓展高校科技创新园区质量、创业富民、培育信息惠民新业态。目前，全省已形成100多个创意空室和200多个创业就业孵化平台，培育了24个省级小微企业创业创新基地，1658家企业进入孵化，368家企业退出孵化。

为满足创业创新和科技型小微企业的融资需求，兰州银行将信贷资源投向硅谷支行，硅谷支行自行审批700万元以下科技企业贷款，重点评估科技信贷增长情况，弱化其他指标。针对科技型企业的发展特点和金融需求，本行制定了相关科技型企业融资优惠政策，并在技术政策、贷款咨询、知识产权评估、合作机制和风险补偿等方面为科技型中小企业融资提供全面、专业的金融服务。一年多来，兰州银行硅谷支行向科技企业发放了28笔贷款，贷款金额达1.8亿元。

优化技术和金融服务

兰州百源基因科技有限公司是由众多归国留学生和生物医药行业专家共同创办的高科技企业。今年2月，兰州银行为其发放了300万元的专利质押贷款，及时解决了企业流动性不足的问题。

甘肃新辉康生物科技有限公司是白银创业园的孵化器，致力于生产纯天然、高含量的植物提取物。拥有20多项专利，多次获得省市科技进步奖。今年9月，企业因资金周转困难申请贷款。兰州银行硅谷支行在得知企业除股权外的资产如土地、设备等已全部抵押后，经与甘肃科技发展投资有限公司、甘肃双创信用担保有限公司沟通协商，放弃了传统的贷款质押要求，将企业50%的股权进行质押，并将股权质押给担保公司。与此同时，甘肃科技发展投资有限公司承诺在子基金到期后对风险投资基金进行补偿。兰州银行为该公司发放了600万元贷款。

以上两家高科技企业是兰州银行创新运用各种信贷产品满足科技型企业多元化融资需求的缩影。兰州银行根据科技型企业的特点，开发了商标质押贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款、投贷联动贷款、专利质押贷款等业务，以满足科技型企业多元化的服务需求。

针对科技企业缺乏融资担保的情况，兰州银行与兰州市科技局、甘肃科技发展投资有限公司、甘肃双创信用担保有限公司签署了《关于联合开展科技企业贷款合作的协议》，推动了科技企业贷款风险补偿基金和融资担保体系的建立，形成了“政府+银行+担保机构”的科技贷款风险分担机制。

在风险补偿方面，兰州银行设立了规模为4亿元的白兰科技贷款信用增级基金，其中3亿元为风险补偿，1亿元为风险补偿准备金。银行以1:10的比例向科技企业提供信贷。在担保体系建设中，引入甘肃双创信用担保有限公司承担30%的担保责任。

同时，兰州市科技局专门设立科技贷款专项资金，支持科技型中小企业的贴息；对于以专利权质押贷款的企业，专利局也将提供相应的贴息支持。

“万企业计划”推动“双创”

为了进一步加大对全民创业创新的支持力度，解决小微企业起步阶段的融资问题，去年5月28日，由兰州市人力资源和社会保障局牵头，兰州银行承办，当地政府启动了“万家企业计划”贷款，帮助兰州群众创业创新。

“一万家企业计划”提出了“一千家企业计划”、“一千户小微企业计划”、“一千家店铺计划”和“孵化企业”四个贷款项目，旨在四年内分阶段完成1万多家小微企业、电子商务企业、便利店和孵化企业的贷款发放，支持全民开展创业创新。

为全面推进“万企业计划”贷款工作，兰州银行建立了“两个渠道、三个原则、四个控制”的工作机制，形成了以兰州就业局为推荐主体的“推荐+反推荐”双向申请渠道。根据属地原则，在其管辖范围内的所有区县都被指定专门处理；在经办行推荐部分优质创业客户的帮助下，我们尝试利用西北地区第一个电子商务平台——3D商城作为反推荐基地，取得了“助推推”的服务效果，全面加快了“万家企业计划”的贷款受理进度，带动了金融支持发展战略。

兰州银行秉承服务大众创业的理念，坚持“支持起步、支持卓越、支持高端”的三大原则，重点支持两年内成立的小微企业，支持一大批社区便民服务企业和文化创新企业。自去年6月正式受理以来，我行共受理贷款申请4688件，其中1064件正在贷款审批过程中，1290件已正式发放贷款，累计贷款金额1.89亿元。