把脉地方经济深化“金融豫军”改革

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“十二五”期间，河南省银行业资产负债规模翻了一番，不良率大幅下降，累计利润是“十一五”期间的两倍多，金融业税收占第三产业的比重接近11%。”在第62次银行业新闻发布会上，河南省银监局副局长张春介绍了当地银行业改革和发展的现状，促进了河南经济社会的稳定发展。

据了解，今年上半年，全省银行业继续保持强劲发展势头，资产负债超过6万亿元，存款余额4.94万亿元，贷款余额2.93万亿元，位居中部六省之首。商业银行不良贷款率为1.54%，比全国低0.27个百分点。全省有各类银行业金融机构266家，网点12800个，从业人员近20万人，其中半数以上的网点和人员分布在县区，全省乡镇实现了金融服务全覆盖。

探索和推进“金融河南军”的转型发展

张春表示，多年来，河南银监局始终以促进经济转型发展为目标，以地方法人机构改革为重点，推进河南银行业改革创新。

“2013年以来，河南省辖区内城市商业银行整体上开始进入良性发展轨道，主要指标均好于全国和省内平均水平。全国城市商业银行的第一梯队是河南城市商业银行张春表示，2014年12月，中原银行正式开业，结束了河南省没有省级法人银行的悠久历史。目前，中原银行的资产规模在中国城市商业银行排名中已上升至第14位，在英国《银行家》杂志公布的2016年全球1000强银行排名中排名第210位。此外，郑州银行成为全省首家上市的地方法人金融机构，被银监会评为全国城市商业银行“龙头”之一；焦作市商业银行更名为焦作中国旅行社银行，成为河南省第一家旅游特色银行；洛阳银行致力于打造精品城市商业银行；平顶山银行已采取实质性措施，取消管理并引入战略投资者。

近年来，民间资本参与河南省银行业改革取得了显著成效。根据银监会相关政策要求，河南银监局积极鼓励民间资本参与银行业金融机构股份制改造和增量改革。目前，河南银行业金融机构的民间资本约为622亿元，其中，民间资本与主发起行共同组建村镇银行，民间资本也参与了现有银行业金融机构的重组和改制。

张春说:“2003年以来，为了盘活农村合作金融机构现有资产，化解历史风险，增强银行资本实力，河南省142家农村合作金融机构按照法律法规和银监会相关要求，积极吸收民间资本进入农村合作金融机构，科学创建了以农业为基础的股份制结构。目前，民间资本在农村合作机构股权资本中的比例超过90%。”

此外，河南银监局还鼓励民间资本投资银行业金融机构，引导辖区内五家城市商业银行积极引进民间资本入股。目前，民间资本在这一领域占近60%。至于民营企业独立或参与设立非银行金融机构，宇通集团金融公司和田瑞集团金融公司均占民营资本的100%。

帮助供应方进行结构改革

实体经济是银行业稳定运行的基础。今年，河南银监局下发《关于进一步提高银行服务实体经济质量和效率的通知》，继续引导河南银行业加大对实体经济的支持力度，紧紧围绕供给面结构改革，盘活存量，用好增量，提高信贷资金有效供给，促进地方经济转型发展。

为协调各方努力，重建银行竞争新秩序和银企合作新关系，今年河南银监局积极落实银监会政策要求，全力推进债务委员会制度实施。据张春介绍，河南银监局结合河南实际情况，决定对535家负债超过3亿元的客户和3家以上债权银行成立债务委员会，贷款余额9057.88亿元，占河南省银行企业贷款余额的45%。在此基础上，银监局制定了债务委员会联席会议的规范流程和相关文件的格式文本，起草了具体操作规程，明确了债务委员会的信息共享、联合授信、联合进退、联合风险防范、集体协商五大工作机制。同时，对企业进行调查和细分，制定分类政策，并积极跟进。

“在债务委员会的推动下，535家企业贷款余额比年初增加433.52亿元，表内外多渠道支持困难企业资金532.24亿元，支持豫北金铅、金龙铜管等34家骨干企业。改造了84家经营困难企业。目前，77家企业已恢复正常生产经营，债务委员会在稳定贷款、增加贷款、减少贷款和重组中的作用已初步显现。为了维持当地经济，张春说。

为了更好地推进供给侧改革和结构调整，今年以来，河南银监局已指示银行业将产能过剩行业和传统支柱产业贷款减少64.38亿元，并根据差别待遇和分类政策的原则，大力支持河南“三煤一钢”等国有企业的改革和重组。个人住房贷款投资进一步加强。上半年个人住房抵押贷款同比增长36.35%，超过房地产开发贷款增速14.52个百分点，进一步缩短了商品房去库存周期。积极引导银行机构开展专项建设资金业务。6月末，政策性银行为重点项目发放专项建设资金434.04亿元。与此同时，全省银行业积极探索企业创新活动股权与债权相结合的融资模式，优化企业融资结构，降低杠杆水平。

降低成本，弥补不足

近年来，河南银行业认真落实国家政策和监管要求，积极降低企业融资成本，不断加大对小微、扶贫、农业等弱势领域的支持力度，取得显著成效。

为规范银行机构收费行为，减轻企业负担，2012年以来，河南银监局组织开展了银行违规操作专项治理、银行收费专项检查、银行收费联合检查、“两强化、两遏制”专项检查等。，采取银行自检、监督检查、重点抽查和联合检查等多种方法。，杜绝不合理的变相收费行为，停止实施多种收费方式，并尽一切可能督促银行业机构降低企业融资成本。2015年，全省银行业取消了240项收费项目，降低了78项收费标准。

张春表示，今年以来，河南银监局继续指导银行业金融机构有效落实银监会关于减收手续费和利润分成的相关政策要求，贷款利率总体呈下降趋势，平均下降1个百分点以上。此外，我局还积极推动辖区内银行机构与地方政府的合作，在满足经营原则的前提下，通过设立应急循环贷款，帮助暂时困难企业解决暂时的资金周转困难。

在小微企业金融方面，河南银监局制定并推进了2016年小微企业金融服务指南，实施工作目标承诺制，建立小微企业金融产品库和目录，推进“银税互动”常态化。截至2016年6月末，河南省小微企业贷款同比增长15.66%，比各类贷款增幅高1.69个百分点；小微企业贷款80.51万笔；贷款申请率比去年同期高3.03个百分点。

在为农业、农村和农民提供金融服务方面，“十二五”期间，河南银监局带领全省银行业“涉农”新增贷款连续五年突破1000亿元，涉农贷款余额达到1.4万亿元。今年上半年，“涉农”信贷增长12.54%。同时，全省银行业金融机构充分发挥比较优势，重点利用多元化金融电子设备，有效延伸服务至行政村，不断扩大金融服务覆盖面。截至6月底，全省1841个乡镇实现了金融服务全覆盖，行政村覆盖率达到92.23%，比年初增长2.16个百分点。

值得注意的是，自今年3月“两权”抵押贷款试点启动以来，河南银监局在试点地区积极推进农村土地承包经营权和农民住房产权抵押贷款。据了解，目前，河南省农村信用社已经发放了1.58亿元的“两权”抵押贷款。